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莱芜购房者请注意:所有人的购房合同利率都要

作者: 合同范本 发布时间: 2019年12月30日 08:58:38

       利率市场化改革正在加速推进。12月28日,央行发布《中国人民银行公告[2019]第30号》(以下简称“《公告》”),进一步推动存量浮动利率贷款的定价基准转换为LPR。

       《公告》指出,自2020年3月1日起,金融机构应与存量浮动利率贷款客户就定价基准转换条款进行协商,将原合同约定的利率定价方式转换为以LPR为定价基准加点形成(加点可为负值),加点数值在合同剩余期限内固定不变;也可转换为固定利率。存量浮动利率贷款定价基准转换原则上应于2020年8月31日前完成。

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什么意思呢?

       简单的说就是你的购房合同需要重新修改,银行会通知你!对于合同的修改你有两种选择,详情如下:

第一种

       一种是选择“保持房贷利率不变,维持贷款年限(5-30年)。通俗地讲就是:直接转换为固定利率,房贷要转成原来最近的水平,其他贷款转成多少由你和银行协商。比如你原来基准利率上浮15%是5.635,转成固定利率之后,你的房贷利率就永远是5.635,到你还完贷款为止。

第二种

       其二是选择是“重定价周期一年”。也就是说把原来的利率改为以LPR为基准加点(加点可以为负),加点数在合同剩余期限里都不变,除房贷的其他贷款由借贷双方协商确定。比如你原来的房贷合同签的上浮15%,基准利率是4.9%,你的房贷利率就是4.9x(1+15%)=5.635。

       2019年12月的五年以上LPR为4.8%,那你的加点就是5.635%-4.8%≈84个基点。(一个基点是0.01%)

       如果你是2020年3月改的,把重定价日定为1月1日,重定价周期定为1年,那从2020年3月改了之后到2020年12月31日,你的利率都是5.635%。

       假设2020年12月五年以上LPR为4.7%,你从2020年1月1日起,利率就是LPR+加点=4.7%+84个基点=5.54%。以后每年以此类推。

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将购房合同转换为哪种方式更划算?

       第一种方式固定利率,只有在LPR变高,算下来利率超过原来利率时才划算;第二种方式,简单理解就是随着LPR变化而变化,如果以后LPR走低,你的房贷利率就低,也更节约利息。

       而近期国内外,都是降息的趋势,包括五年期以上的LPR,也从10月的4.85%降了5个基点到11月的4.8%,后期的货币政策变化,小刘个人觉得还会继续宽松,所以利率进一步下调的话,还是选择第二种方式更划算,而且周期定为最短的一年,也能够在利率走低的时候及时调整。但是如果放到10年,20年...利率如果上调了,那就不如选第一种合适了。

我以前的房贷利率是打了折的,转换之后是不是就没有折扣了?

       请注意,政策原文有一句“加点可以为负”,如果你原来的利率打了折,那你的加点就是负数。就算按照LPR+加点的新方式算,由于你的加点为负,你依然相当于享受了利率折扣。

       比如你原来打8折,基准利率4.9%,你的利率是4.9%x0.8=3.92%,2019年12月五年以上LPR是4.8%,你的加点就是3.92%-4.8%=-0.88%,也就是负88个基点。

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这个政策对楼市和房价有啥影响?

       这一次是针对以前已经买了房子贷款下来的人,且利率也基本保持在相同水平,所以还是影响不大。

       你要买房,更应该考虑的是楼盘本身是否适合你,比起房贷这点利息变化,请问你的首付凑齐了吗?

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